Este documento estudia un modelo óptimo de ahorro en el que el riesgo está representado por un número difuso y la función de utilidad total del modelo está definida por un operador de utilidad esperada. Este modelo generaliza algunos modelos de ahorro posibilísticos existentes y a partir de ellos, mediante una particularización, se pueden obtener nuevos modelos de ahorro. En el documento, se establecen condiciones suficientes para la presencia de un riesgo potencial que aumente los niveles óptimos de ahorro y se demuestra una fórmula de aproximación para el ahorro óptimo. Se analizan modelos particulares para algunos operadores de utilidad esperada con números difusos triangulares y funciones de utilidad CRRA.