Este estudio evalúa la solidez financiera de los bancos comerciales sudaneses durante el creciente conflicto civil al integrar los modelos Z de Altman con pruebas de estrés basadas en escenarios. Utilizando datos financieros auditados de 2016 a 2022 (pre-guerra) y proyecciones hasta 2028, el análisis evalúa la resiliencia bajo escenarios de conflicto de baja y alta intensidad. Se aplican el Modelo 3 de Altman (para empresas no industriales) y el Modelo 4 (para mercados emergentes) para capturar la liquidez, las ganancias retenidas, la rentabilidad y la dinámica del apalancamiento. Los hallazgos revelan una estabilidad relativa entre 2017-2020 y en 2022, contrastada por una vulnerabilidad significativa en 2016 y 2021 debido al deterioro macroeconómico, las sanciones y la inestabilidad política. La liquidez emergió como el factor más crítico del rendimiento del Z-score, seguido por la retención de ganancias y la rentabilidad, mientras que el apalancamiento mostró un efecto positivo específico del contexto bajo el marco de finanzas islámicas de Sudán. Las pruebas de estrés indican que incluso bajo un conflicto de baja intensidad, el aumento del riesgo de liquidez, la erosión del capital y el riesgo crediticio amenazan la estabilidad sectorial para 2025. Las proyecciones de conflicto de alta intensidad sugieren un colapso sistémico para 2028, caracterizado por un agotamiento de liquidez insostenible, una adecuación de capital casi nula y defaults generalizados. Los resultados demuestran una relación directa entre la duración del conflicto y la fragilidad sistémica, afirmando el valor predictivo de los modelos de Altman cuando se combinan con pruebas de estrés. Las implicaciones políticas incluyen la urgente necesidad de una supervisión basada en riesgos mejorada, la implementación de Basilea II/III, reservas para crisis, planificación de contingencias y intervenciones regulatorias coordinadas para salvaguardar la estabilidad del sector bancario en estados frágiles.