La decisión de transferir o compartir un riesgo asegurable es crítica para la economía del tomador de decisiones. Este documento aborda esta decisión, comenzando con la definición de una función que representa la diferencia entre la utilidad esperada de asegurar, con o sin deducibles, y la utilidad esperada de no asegurar. Considerando una función de utilidad de aversión al riesgo relativo constante (CRRA), proporcionamos un patrón de decisión para los posibles asegurados en función de su nivel de riqueza. La regla obtenida se aplica a cualquier principio de prima, cualquier deducible por reclamo y cualquier distribución de riesgo. Además, se presentan resultados numéricos basados en el principio de la media, un deducible absoluto por reclamo y un modelo poisson-exponencial, y se realizó un análisis de sensibilidad con respecto al parámetro del deducible y la carga de seguridad del asegurador. Una de las principales conclusiones del documento es que el nivel inicial de riqueza es la variable principal que determina la decisión de asegurar o no; por lo tanto, para niveles altos de riqueza, la decisión siempre es no asegurar independientemente de la aversión al riesgo del tomador de decisiones. Además, los parámetros que definen el deducible y la prima solo tienen influencia en niveles bajos de riqueza.