A nivel mundial, la inclusión financiera se considera crucial para equilibrar el sistema financiero de una economía. Sin embargo, a pesar de la importancia de la inclusión financiera, aún no está claro identificar qué factores son responsables de la diversa tendencia de la inclusión financiera en los cuarenta y cinco países de África subsahariana (SSA) desde 1999 hasta 2024. La principal justificación del estudio investigó empíricamente estos determinantes de la inclusión financiera en los cuarenta y cinco países de África subsahariana (SSA) desde 1999 hasta 2024, que abarca tres períodos distintos: el período previo a la COVID, 2020-2022 que es el período de la COVID, y el período posterior a la COVID desde 2023 en adelante, pero examinado en su conjunto desde 1999 hasta 2024 para facilitar la formulación de políticas para los países de SSA. El estudio se basó en dos objetivos de investigación principales: en primer lugar, examinar los factores que influyen en la inclusión financiera en África subsahariana (SSA) en estos tres períodos distintos, y por último, presentar las implicaciones políticas de los resultados de estos factores para mejorar la inclusión financiera en la era posterior a la COVID en SSA. El estudio utilizó la técnica de Mínimos Cuadrados en Panel (PLS) en el análisis de datos. El resultado reveló que el crecimiento económico (GRO), la banca islámica (ISMAIC), la oferta monetaria (MSS), los usuarios de internet (USERS) y la disponibilidad de crédito (CREDIT) mejoran positiva y significativamente la inclusión financiera con coeficientes de 0.001298, 4.926809, 1.08 x 10, 0.459388 y 0.657431, respectivamente, con valores -significativos de 0.0008, 0.0023, 0.0000, 0.0000 y 0.000, respectivamente. Por otro lado, los servidores de internet (SERVER) tienen un valor de coeficiente negativo de 4.63 x 10 con un valor -de 0.000. Aunque la inflación (INFL) y la tasa de interés (INT.) tienen valores de coeficiente negativos de -0.02853 y -0.08317, tienen impactos de valor -insignificantes de 0.2841 y 0.2501, respectivamente. El resultado indica que muchas de las variables tienen un impacto significativo en la inclusión financiera. Esto se muestra a partir de las probabilidades de las estadísticas t de cada una de las variables independientes en el modelo estimado, que son significativas al nivel del 5%. Las implicaciones políticas de estos resultados incluyen lo siguiente: en primer lugar, los gobiernos de SSA deberían promover el crecimiento económico a través de la inversión en sectores productivos, el desarrollo de infraestructura y programas de creación de empleo para mejorar indirectamente la inclusión financiera. En segundo lugar, los responsables de políticas de los países de SSA deberían mantener la estabilidad de precios a través de políticas monetarias y fiscales sólidas para garantizar que la inflación no obstaculice el acceso a los servicios financieros. En tercer lugar, los gobiernos y bancos centrales de los países de SSA deberían promover tasas de interés más bajas y mejorar la accesibilidad al crédito, especialmente para grupos marginados, a través de préstamos subsidiados y esquemas de crédito dirigidos. En cuarto lugar, los responsables de políticas deberían apoyar la expansión de las finanzas islámicas mejorando los marcos regulatorios y aumentando la concienciación sobre los productos financieros compatibles con la Sharia.