• La IA mejora la inclusión financiera al mejorar la detección de fraudes, la evaluación de riesgos y las experiencias personalizadas de los clientes.
• El crecimiento sostenible impulsado por la IA requiere la colaboración entre empresas de tecnología financiera, reguladores y formuladores de políticas.

Indonesia se encuentra en un momento crucial de su transformación digital. Con más de 280 millones de personas repartidas en 17.504 islas y más de 180 millones de teléfonos inteligentes, la conectividad nunca ha sido tan grande.

La penetración de Internet se acercó al 79% en 2024, lo que refleja la rápida adopción de plataformas en línea por parte del país. Hace solo una década, casi la mitad de la población adulta de Indonesia seguía sin tener acceso a servicios bancarios. Gracias a los rápidos avances en la tecnología financiera, el índice de inclusión financiera ha subido a casi el 84%. Si la IA hubiera sido tan omnipresente hace 10 años, esta transformación podría haber sido aún más rápida.

Si bien la adopción digital es una tendencia mundial, la trayectoria de Indonesia es distinta, determinada por políticas gubernamentales de apoyo, un sector fintech dinámico y una economía digital en auge.

En la última década, estos factores han convergido para acelerar la inclusión financiera, del 49% en 2014 a alrededor del 83% en 2023. Este notable salto equivale a sumar siete veces la población de Suiza al sistema bancario de Indonesia.

Además, la adopción de tecnologías digitales también se correlaciona con el crecimiento anticipado del valor bruto de las mercancías en Indonesia, que se proyecta que alcance aproximadamente entre 200 y 360 mil millones de dólares para 2030.

Estos hitos respaldan la ambición a largo plazo de Indonesia, Indonesia Vision 2045, que prevé una economía avanzada, inclusiva y sostenible.

La inteligencia artificial (IA), cada vez más incorporada a los servicios financieros para mejorar la detección de fraudes, agilizar las evaluaciones de riesgos y ofrecer experiencias personalizadas a los clientes, es uno de los impulsores más prometedores de este progreso. Al aprovechar la IA de manera eficaz, Indonesia podrá extender servicios esenciales a comunidades desatendidas, fortaleciendo así las bases de su economía digital.

Sin embargo, el rápido crecimiento de la IA también pone de relieve la importancia de un entorno regulatorio equilibrado que fomente la innovación y proteja a los consumidores. La IA depende de enormes cantidades de datos, lo que genera inquietudes sobre la privacidad, la ciberseguridad y los posibles sesgos en la toma de decisiones algorítmica.

Mejorar la inclusión financiera mediante la IA

En el ámbito financiero, en particular, donde la confianza y la transparencia son fundamentales, pequeños errores pueden socavar el progreso. También surgen cuestiones de rendición de cuentas: la complejidad de la IA puede oscurecer la forma en que se toman decisiones, como la aprobación de préstamos o las recomendaciones de inversión.

Sin mecanismos transparentes, los usuarios corren el riesgo de ser engañados por información errónea o análisis defectuosos y los grupos desatendidos podrían quedar excluidos.

En DANA, hemos estado capacitando a nuestros empleados e integrando IA en nuestras aplicaciones, lo que contribuye a nuestra misión de construir una sociedad más inclusiva y sin efectivo.

Ingeniero de DANA en acción
Imagen: DANA

El año pasado, lanzamos “AI Everywhere”, una iniciativa para integrar la IA de manera fluida en nuestras operaciones y cultura. Los ingenieros representan actualmente el 60 % de la fuerza laboral de DANA y se enfrentan a desafíos que van desde la detección de estafas y la gestión de riesgos hasta la mejora del servicio al cliente a través de asistentes virtuales y herramientas financieras personalizadas.

Al perfeccionar e implementar soluciones de IA en estas áreas, nuestro objetivo es proteger los datos de los usuarios, mitigar el fraude y adaptar los productos a las necesidades individuales, impulsando la confianza y fomentando la adopción generalizada.

Sin embargo, para aprovechar todo el potencial de la IA se necesita algo más que un enfoque interno. La colaboración entre los pioneros de la tecnología financiera, los responsables de las políticas, los proveedores de tecnología y los reguladores es vital. Indonesia ha sentado bases prometedoras a través de programas como el Plan de Sistema de Pagos de Indonesia 2025-2030, impulsado por el Banco Central.

Este marco busca crear sistemas financieros digitales seguros e interoperables que adopten de manera responsable las innovaciones de la IA. A nivel nacional, el código de conducta de la IA del gobierno, introducido en 2023 por el Ministerio de Comunicaciones y Medios Digitales, subraya la urgencia de abordar cuestiones éticas y alinear las prácticas de la industria con los valores sociales.

Protección de los datos del usuario

Al mismo tiempo, Indonesia está reforzando la protección de los datos personales mediante normas que salvaguarden a los ciudadanos en una era cada vez más basada en los datos. Estas medidas no son sólo obligaciones normativas, sino pilares fundamentales para generar confianza pública.

A medida que la IA recopila y procesa grandes volúmenes de información confidencial, la gestión rigurosa de los datos se vuelve fundamental para prevenir violaciones de ciberseguridad y reforzar la confianza en los servicios impulsados ​​por IA.

El liderazgo de Indonesia en la expansión de la tecnología financiera en el sudeste asiático ofrece una oportunidad para dar forma a las conversaciones regionales. Foros como los debates de la Asociación de Naciones del Sudeste Asiático sobre el Acuerdo Marco de la Economía Digital brindan una plataforma para promover la adopción ética de la inteligencia artificial y compartir las mejores prácticas en materia de innovación en materia de pagos e inclusión financiera.

Al llevar las experiencias de Indonesia a estos foros, podemos ayudar a orientar las consideraciones políticas en diversos contextos culturales y económicos, demostrando que el crecimiento impulsado por la IA puede ser rápido y equitativo.

Sin embargo, persisten los desafíos. Muchos países en desarrollo se enfrentan a las complejidades de la gobernanza de la IA: cómo equilibrar la innovación con la protección del consumidor, abordar la soberanía de los datos y crear marcos regulatorios adaptables.

La diversidad cultural de Indonesia, su amplia distribución geográfica y sus variados niveles de ingresos reflejan obstáculos comunes a los que se enfrentan los mercados emergentes. Al liderar con un enfoque colaborativo y transparente, Indonesia puede ofrecer un modelo para armonizar el crecimiento con la rendición de cuentas.

"La experiencia de Indonesia ilustra cómo se puede aprovechar la tecnología para lograr un crecimiento inclusivo."

IA responsable a través de la colaboración

Para garantizar la buena gobernanza y la sostenibilidad de la adopción de la IA se necesita una amplia coalición de organismos gubernamentales, líderes empresariales, inversores, organizaciones de la sociedad civil y consumidores. Esto implica revisiones constantes de las políticas, la participación frecuente de las partes interesadas y la voluntad de ajustar las estrategias a medida que evoluciona la IA.

Si se gestiona bien, la IA promete reducir las brechas que persisten en nuestro gran archipiélago, extendiendo servicios financieros más justos, promoviendo oportunidades e impulsando un progreso económico inclusivo.

En DANA, nuestro compromiso es doble. En primer lugar, necesitamos innovar con IA de maneras que satisfagan directamente las necesidades financieras de los ciudadanos indonesios. En segundo lugar, debemos unirnos a otras partes interesadas para diseñar prácticas responsables que mejoren la calidad de vida de todos.

A medida que avanza la tecnología, nuestro principio rector sigue siendo claro: la IA debe fortalecer el bienestar humano en lugar de eclipsarlo. Este principio se alinea con el espíritu del tema de la Reunión Anual del Foro Económico Mundial de 2025, “Colaboración para la era inteligente”, que enfatiza la responsabilidad compartida que todos tenemos de garantizar que los beneficios de la IA lleguen a la mayoría, no solo a unos pocos.

El camino recorrido por Indonesia es un ejemplo de cómo se puede aprovechar la tecnología para lograr un crecimiento inclusivo. Si promovemos una inteligencia artificial responsable, equilibramos la innovación con sólidas salvaguardias y fomentamos la colaboración entre múltiples partes interesadas, podemos construir un futuro digital que beneficie a todos.

Forjemos un camino en el que la tecnología financiera y la inteligencia artificial sean catalizadores del progreso y se conviertan en ejemplos globales de lo que se puede lograr cuando la tecnología centrada en el ser humano se combina con un liderazgo visionario.

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